小額信貸新發展須防範金融風險

　　“在經濟下行的時候，在企業遇到困難的時候，只要高雄免留車不是惡意欠債，所有做金融業務的人，應該有更大的寬容度，幫助這些企業渡過難關，這樣也是培育未來利潤的來源。”

　　但她同時表示，對違規操作的小貸要堅決退出市場，對高管人員進行黑名單管理。

　　她指出，要關注互聯網小貸的法律風險和業務風險，金融活動要解決提供信息、確定資金價格、控制風險和防範外部性效應。

　　她說，當前互聯網小貸主要有4種形式：有經營牌照的小額信貸機構，如阿裡小貸；只做一對一的信貸中介平台；將出借人和借款人強制分散匹配的中介平台；將債券分散出售的平台；

　　吳曉靈強調，將出借人和借款人強制分散匹配的中介平台這高雄汽車借款種形式，要防止陷入非法集資。

　　她解釋高院對非法集資的定義包含3個方面：第一，個人非法吸收或變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的；第二，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對像30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對像150人以上的；第三，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

互聯網信貸

　　互聯網金融解決了信貸市場中雙方信息不對稱的問題，以網高雄借錢絡的跨界性和顛覆性，改變金融生態

　　中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾認為互聯網金融解決了信貸市場最困難的問題:借貸雙方的信息不對稱。

　　她表示，央行征信中心數據庫和互聯網金融如阿裡小貸的數據庫是共存和互補的關系，不同之處在於互聯網將傳統金融機構通過看報表或現場收集的資料通過網絡進行整合，在效率和精度上有所幫助，但是其收集的數據都是在貸前完成的，貸後的數據還是要進入征信數據庫中，否則數據也是不完整的。同時，她還指出，對於個人數據，尤其是個人互聯網電子數據的保護已經迫在眉睫。

　　對於P2P網貸，她認為目高雄汽車借款前行業的風險控制主要建立在的內部管理和平台運營者的個人道德基礎上，這對於行業的後續發展顯然是不可行的。因此，她建議通過第三方支付技術的發展，以解決挪用資金或非法集資的問題。

　　一直關注互聯網金融和小微信貸的中央財經大學金融法研究所所長黃震認為，互聯網金融能夠充分發揮網絡的跨界和顛覆特性，並將以此高雄機車借款改變金融生態。因此，小微金融應注重金融消費者的高雄小額信貸需求挖掘和權利保護，注重互聯網數據信息的管理，注重金融創新的邊界性、簡單化、標准化和高效化，注重法律技術和制度創新支持。

促小貸健康發展

　　針對小貸資金來源創新，吳曉靈認為，小貸研究資金來源高雄小額信貸關鍵是控制向社會公眾募資，包括個人、高雄汽車借款非專業機構、非合格投資人。

　　“金融高雄機車借款類來源在杠杆率內可逐步放開，其中阿裡小貸用信貸資產為基礎，通過資產管理計劃向合格投資人募資，基高雄借錢本符合目前的法律規定。唯一的擦邊球是23號文規定兩個金融機構的來源，但阿裡小貸的創新不違背立法的本意。”

　　她呼吁，為了小額信貸的健康發展，需要建立征信制度和第三方支付監管制度。

　　其中，小額信貸協會組織應建立自律的征信網，讓會員可以查詢到多頭借款人並建立黑名單制度；網絡小額信貸機構應建立第三方支付賬戶監管制度，防止變相吸收存款。

　　吳曉靈認為，應釐清政府與市場的邊界，促進小額信貸健康發展。

　　“小額信貸機構不得吸收公眾資金，應以自律管理為主；高雄免留車政府可以用購買服務的方式復制小額信貸征信網絡的發展；政府要盡快出台規範網絡借貸的指導意見，給市場樹立行為准則；化解市場風險時要堅守風險自擔的原則，以嚴肅財經紀律和教育投資人。”

小額貸款雙層監管

　　政府應下放權力建立中央和地方雙層金融監管體系，建立高雄機車借款多層次的金融體系

　　融資難和身高雄汽車借款份的定位不明，一直是阻礙小貸發展的兩大難題。

　　《指導意見》規定，小額貸款的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，且從銀行業金融機構高雄小額信貸獲得融入資金的余額不得超過資本淨額的50%。

　　北京大學經濟學院金融學系副主任王一鳴對小貸的調研過程中發現，一些地方的創新性融資還處於醞釀和嘗試階段，而0。5拆借比政策也沒有被很好的執行，如安徽鴻路小額貸款只從銀行獲得了不足自身資本金20%的貸款，極大地約束了其發展。

　　為此，高雄借錢中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞表示:“小貸要重視債權融資，非法集資和吸收公共存款不能做，但是可以通過債權關系開拓一些新的融資路徑。據我所知，至少已經有4家小貸在城市股權交易所掛牌交易，還有一些做了資產證券化的業務。”

　　此外，中國小額信貸機構聯席會會長劉克崮認為，中國已經到了建立金融監管雙層體系的時刻，政府應下放權力建立中央和地方雙層高雄免留車金融監管體系，建立多層次的金融體系。

“小額、分散”

　　小貸要堅持“小額”底線，找准市場定位高雄汽車借款，填補金融業空白，才能得到市場認可

　　在此前召開的首屆中國小微企業融資發展論壇上，財政部財政科學研究所所長賈康曾表示，全國至少有4000萬家分散的、脆弱的小微企業，而小微企業去做融資的成本太高，應該得到大中銀行之外的、另外一些以小型為特征的金融機構的支持。

　　而早在2008年銀監會和央行聯合出台的《關於小額貸款試點的指導意見》(下稱《指導意見》)中便明確規定:“小額貸款發放貸款，應堅持"小額、分散"的原高雄機車借款則，鼓勵小額貸款面向農戶和微型企業提供信貸服務，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款資本淨額的5%。”

　　除了小微企業的需求和監管高雄小額信貸政策的規定，“小額、分散”的原則也是小貸的生存所需。吳曉靈認為，商業銀行的小額信貸大多在300萬元-500萬元的量級，如果小貸在這個量級與之競爭，只能得到其淘汰的客戶，風險極大。因此小貸要堅持“小額”的底線，找准自身的市場定位，填補金融業空白，才能得到市場的認可。

　　她同時還提醒高雄借錢小貸，在當前經濟發展增速減緩和經濟結構調整的形勢下，小額信貸面對風險，既要審慎放貸，但是又要放大寬容度，幫助暫時困難的企業債務重組度過難關。同時在面臨高雄免留車經濟下行風險時，小貸更應守法合規經營，維護行業信譽，對於違規的小貸要堅決讓其退出市場。

　　在吳曉靈看來，小貸應建立征信制度和第三方支付監管制度，並在市場退出機制中建立黑名單制度，以防小貸變相吸收存款和卷款而走。同時，她還建議政府應盡快出台規範網絡借貸指導原則，指導好小額信貸機構協會的發展，並可以用購買服務的方式扶持小額信貸征信網絡發展和第三方監管的建立。

蛇年出生寶寶取名幾大禁忌

　　蛇寶寶取名忌用冷僻字

　　冷僻字，是指超出國家二級字庫新生兒命名的，在現代漢語中已不常用的字。在計算機廣泛使用於各行各業的現代社會，使用冷僻字會給寶寶未來的生活帶來諸多不便：寶寶上學的時候，會時常遇到老師點名時讀錯音等令人尷尬的場面；辦理戶口、身份證、出國護照等證件時，也可能無法打印出相應的字，所以，非常不適宜用作名字。如：遄、炱、芏、氍等。

　　蛇寶寶取名忌用太俗的字

　　有些太俗的字，因使用的人過多，既沒有特點，又容易重名，而重名往往會給人的生活帶來一些麻煩，所以，在給寶寶起名的時候，也應盡量避開俗字。如《北京晨報》上登載過一則消息，光北京市叫“王濤”的，就有上萬個。

　　蛇寶寶取名忌用不吉字

　　起名字應盡量使用吉祥、美好的字眼，避免那些字義和寓意都不吉祥的凶字，如：病、貧、死、瘋、凶、血、傷、夭、亡、損、惡等等。雖然我們生活在一個崇尚科學的時代，不相信名字裡使用了凶字，就會給人帶來厄運，但在人際交往中，名字給人的第一印像往往是非常重要的，一個好的名字，未見其人，只聞其名，就能給人留下美好的想像，而一個不吉的名字，首先就會給人帶來不悅的感覺，有可能會導致寶寶在未來的競爭中錯失良機。

梅山：一個以幸福命名的村莊(二)

　　來到村外，村主任胡婉為指了指溪流邊的石頭壘成的堤嬰兒命名岸說，這些石頭就是村民自己挖來的，堤壩也是村民自己動手命名修築的。

　　村子美起來，更要百姓生活好起來。為此，早些年村班子引進成立了果業，並順利流轉300畝山地作為主基地，還開發了120畝集體荒山。在果業的帶動下，很多村民都種起了枇杷、，走上了致富路。村委蔣雪青家也種枇杷和，她說，每年賣5、6萬元不成問題。別的不說，引進果業後，村裡的老大爺老大娘給打打臨工一天也有不下100元的收入呢。

　　在村主任的陪同下到村子裡轉悠，遠遠的就聽到了一聲招呼——“過來吃西瓜啊！”原來是村裡的水果種植大戶蔣善火。他熱情地招呼大家吃西瓜，一邊改名還忙不迭地給大家遞煙。蔣善火與黃岩人合作種植了300畝的水果，這幾年經過品種的不斷改良，他的枇杷和品質越來越好，效益也是連年攀升。“今年我的賣到25元1斤，枇杷也賣到20多元1斤，還供不應求呢。”蔣善火樂呵呵地說，話裡透著份自豪。

　　這幾年，梅山的面貌整潔漂亮了，百姓越來越富裕了，村子獲得的榮譽也越來越多。在梅山村委會議室，數了數，各種省市級榮譽不下二十個。“省級文明村”、“省級衛生村”、“省級民主法治村”、“市全面小康建設示範村”、“市級生態村”、“市級公司命名園林式村莊”……一個個獎牌見證著梅山這些年的發展和驕人變化。